특히 65세 이상이라면 더 주의해야 합니다. 65세 이상 임플란트가 건강보험 급여 대상이라고 해도, 뼈이식(치조골 이식)은 원칙적으로 비급여로 처리되는 경우가 많아 “급여니까 뼈이식도 포함”이라고 착각하면 그대로 손해가 납니다. 반대로, 치아보험의 수술특약 1~5종 또는 과거 가입한 종신/상해보험의 수술특약 2종이 남아 있다면 중복 환급 가능성이 열리는 케이스도 있습니다.
이 글은 진단을 대신하지 않습니다. 대신 “내가 환급 대상인지”를 5분 안에 판별하고, 치료 전에 어떤 서류·코드·특약을 확인해야 보험금(환급)을 놓치지 않는지 실전 루틴으로 안내합니다.
임플란트 뼈이식, 나도 보험 환급 대상일까?
- 건강보험 : 65세 이상 임플란트 급여 적용과 별개로, 뼈이식(치조골 이식)은 원칙적으로 비급여(본인 부담)로 처리되는 경우가 많습니다.
- 치아보험 : 가입 특약에 치조골 이식술이 포함되어 있다면, 1회 수술 기준으로 100만 원 내외 보험금 수령 가능성이 있습니다(약관·특약에 따라 상이).
- 생명/상해보험 : 2008년 이전 가입한 종신/상해보험에 수술특약(특히 2종)이 있다면, 질병/상해 코드에 따라 중복 환급 가능성이 높습니다.
① 임플란트 뼈이식이 필요한 이유 (치조골·상악동)
임플란트 수술에서 뼈이식은 선택이 아니라 ‘조건’인 경우가 많습니다. 치아가 빠진 지 오래됐거나, 잇몸뼈가 얇아진 상태라면 임플란트가 고정될 공간 자체가 부족해 골유착이 제대로 이루어지지 않기 때문입니다. 이때 시행되는 수술이 바로 치조골 이식술이며, 위턱의 경우에는 상악동 거상술이 함께 진행되기도 합니다.
문제는 이 뼈이식이 임플란트 본체와 달리 대부분 비급여 항목으로 분류된다는 점입니다. 병원에서는 “안 하면 임플란트가 안 된다”고 설명하지만, 보험에서는 “필수 치료냐, 부가 수술이냐”를 따지면서 환급 여부를 매우 까다롭게 판단합니다.
치조골 이식술과 상악동 거상술의 차이
치조골 이식술은 잇몸뼈 자체가 부족한 경우, 인공뼈나 자가골을 이용해 임플란트가 고정될 기반을 만드는 수술입니다. 반면 상악동 거상술은 위턱 어금니 부위에서 상악동 공간을 들어 올린 뒤 뼈를 채워 넣는 방식으로, 수술 난이도와 비용이 더 높게 책정되는 경우가 많습니다.
이 두 수술 모두 보험사 입장에서는 “임플란트의 부가 수술”로 분류되기 쉬워, 수술명이 어떻게 기록되느냐에 따라 치아보험 보상 범위와 수술특약 보험금 지급 여부가 갈리게 됩니다.
자가골·이종골 차이가 보험에 미치는 영향
뼈이식 재료 역시 중요합니다. 자가골(본인 뼈)을 사용하는 경우 수술 난이도와 절차가 복잡해지면서 보험사에서 ‘수술’로 인정될 가능성이 높아지는 반면, 이종골이나 합성골만 사용한 경우에는 단순 처치로 분류되어 보험금이 거절되는 사례도 존재합니다. 따라서 치료 전, 어떤 재료가 사용되는지와 수술명이 어떻게 기재되는지를 반드시 확인해야 합니다.
② 65세 이상 임플란트 건강보험 적용 기준 (뼈이식은 왜 비급여일까)
많은 분들이 헷갈리는 부분이 바로 이 지점입니다. 65세 이상 임플란트는 건강보험 급여 대상이 맞지만, 그 급여 범위에 치조골 이식술이나 상악동 거상술이 자동으로 포함되는 것은 아닙니다. 실제 기준에서는 임플란트 본체와 뼈이식을 명확히 분리해 판단합니다.
2025년 기준으로 건강보험에서는 임플란트 식립 자체는 급여로 인정하되, 뼈이식은 치료의 ‘부가 수술’로 분류되어 원칙적으로 비급여(전액 본인 부담) 처리되는 경우가 대부분입니다. 그래서 “보험 적용으로 들었는데 왜 견적이 이렇게 나오냐”는 상황이 여기서 발생합니다.
건강보험에서 뼈이식을 제외하는 이유
건강보험은 ‘모든 환자에게 공통으로 필요한 치료’에 초점을 맞춥니다. 반면 뼈이식은 개인의 잇몸뼈 상태, 치아 상실 기간, 골 흡수 정도에 따라 필요 여부가 달라지기 때문에 표준 급여 항목으로 묶기 어렵다는 이유가 큽니다.
따라서 건강보험만 놓고 보면, 임플란트 뼈이식 비용을 줄일 방법은 사실상 거의 없습니다. 이 지점에서 많은 분들이 “그럼 방법이 없는 건가?”라고 포기하지만, 실제 환급의 핵심은 건강보험이 아닌 다른 보험에 있습니다.
③ 치아보험·수술특약으로 환급 가능한 구조
임플란트 뼈이식에서 실제로 돈이 되는 구간은 치아보험과 과거에 가입한 종신·상해보험의 수술특약입니다. 특히 이 부분은 가입 시기와 특약 구성에 따라 결과가 극단적으로 갈립니다.
치아보험: ‘치조골 이식술’ 특약이 있는 경우
치아보험 약관에 치조골 이식술 또는 유사 수술명이 명시된 특약이 있다면, 뼈이식 수술 1회당 정해진 금액을 보험금으로 받을 수 있는 구조입니다. 실제 사례에서는 100만 원 내외의 보험금을 수령하는 경우도 적지 않습니다.
다만 보험사에서는 수술명이 단순 ‘처치’로 기록되지 않았는지, 임플란트 본체 비용과 구분되어 청구됐는지를 매우 꼼꼼히 봅니다. 이 때문에 치료 전에 수술명과 진단명을 미리 확인하는 것이 핵심입니다.
종신·상해보험: 수술특약 1~5종, 특히 2종
더 큰 변수가 바로 2008년 이전 가입한 종신보험·상해보험입니다. 이 시기의 보험에는 수술특약 1~5종 구조가 포함된 경우가 많고, 그중 수술특약 2종은 치조골 이식술을 ‘질병 수술’로 인정해 중복 환급이 가능한 사례가 다수 존재합니다.
문제는 많은 분들이 이 특약을 “이미 오래된 보험”이라며 확인조차 하지 않는다는 점입니다. 실제로는 치아보험 + 종신보험 수술특약에서 동시에 보험금이 나오는 경우도 있어, 이 단계에서 확인 여부가 최종 환급 금액을 좌우하게 됩니다.
같은 뼈이식 수술인데도 누군가는 전액 부담, 누군가는 보험금으로 상쇄합니다.
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④ 임플란트 뼈이식 비용·비급여 항목 비교 (여기서 돈이 갈립니다)
임플란트 뼈이식 비용은 병원마다 편차가 큽니다. 같은 치조골 이식술이라도 수술 범위, 사용 재료(자가골/이종골 차이), 상악동 거상술 동반 여부에 따라 비용이 크게 달라지기 때문입니다. 이 차이는 대부분 비급여 항목에서 발생합니다.
문제는 견적서를 보면 “뼈이식 비용 ○○만 원”처럼 한 줄로만 적혀 있는 경우가 많다는 점입니다. 이렇게 묶여 있으면 보험 청구 시에도 어떤 수술을 했는지 명확히 설명하기 어려워집니다. 비용을 줄이고 환급 가능성을 높이려면 반드시 항목을 분해해서 확인해야 합니다.
견적서에서 꼭 분리해서 봐야 할 항목
- 뼈이식 수술비 (치조골 이식술 / 상악동 거상술)
- 이식 재료 비용 (자가골·이종골·합성골)
- 임플란트 식립 비용과 분리 청구 여부
- 추가 처치·소독·재수술 가능성에 대한 비용
이 항목들이 구분되어 있으면 치아보험 보상 범위나 종신·상해보험의 수술특약에서 “수술”로 인정받을 가능성이 높아집니다. 반대로 전부 묶여 있으면 보험사에서는 단순 시술로 해석해 지급을 거절하는 사례가 많습니다.
보험다모아를 통해 현재 가입한 치아보험이 치조골 이식술을 어떻게 보장하는지 한 번에 확인할 수 있습니다. “있는 보험으로 받을 수 있었던 돈”을 놓치는 경우가 생각보다 많습니다.
임플란트 재식립을 하게 되면 뼈이식이 거의 필수로 들어갑니다.
“재식립 시 필수인 뼈이식 비용 아끼는 법”, 이미 발행한 글에서 함께 확인해보세요.
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❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 임플란트 뼈이식은 실손의료비 청구가 되나요?
대부분의 경우 실손의료비에서는 임플란트 및 뼈이식이 보장 제외 항목입니다. 다만 수술 코드, 질병 코드, 가입 시기별 약관에 따라 예외적으로 일부 인정된 사례가 있어 치료 전 보험사 확인이 필수입니다.
Q2. 상악동 거상술은 치조골 이식술과 보험 처리 방식이 다른가요?
네. 상악동 거상술은 수술 난이도가 높아 보험사에서 별도의 수술로 판단하는 경우가 있습니다. 이 경우 치아보험이나 수술특약에서 지급 여부가 달라질 수 있습니다.
Q3. 자가골을 사용하면 보험금 지급 가능성이 높아지나요?
자가골은 채취·이식 과정이 포함되어 단순 처치가 아닌 ‘수술’로 인정될 가능성이 높습니다. 반대로 이종골이나 합성골만 사용한 경우 보험사에서 지급을 거절하는 사례도 존재합니다.
Q4. 오래된 종신보험 수술특약은 어떻게 확인하나요?
보험 증권이나 약관에 ‘수술특약 1~5종’ 표기가 있는지 확인해야 합니다. 2008년 이전 가입 보험이라면 치조골 이식술이 2종 수술로 분류되는 사례가 많습니다.
Q5. 보험 청구를 위해 병원에서 꼭 받아야 할 서류는?
수술명이 명확히 기재된 진단서 또는 소견서, 치료 계획서, 수술 확인서, 그리고 항목별 영수증이 필요합니다. 이 서류가 부족하면 보험금이 반려될 수 있습니다.
① 뼈이식 수술명이 ‘치조골 이식술/상악동 거상술’로 기록되는지 확인
② 치아보험·종신보험 수술특약(특히 2종) 존재 여부 점검
③ 치료 전 보험사에 서류·코드 기준 사전 문의
이 세 가지만 확인해도 불필요한 뼈이식 비용 부담을 크게 줄일 수 있습니다.