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많은 직장인들이 1월 15일 ‘간소화 서비스 오픈’ 이후에야 연말정산을 시작하지만, 실제로 환급액을 극대화하려면 그 전 단계에서 해야 할 준비가 훨씬 더 중요합니다. 의료비, 기부금, 교육비 등은 국세청 자료가 100% 자동 수집되지 않기 때문에 놓치면 그대로 공제 누락 → 환급액 감소로 이어집니다. 이번 글에서는 미리 준비하면 환급액이 달라지는 핵심 체크리스트 6가지를 정리했습니다.
✅ 1. 국세청이 자동 수집하지 않는 자료 미리 확보
- 🧾 안경 구입비, 보청기, 장애인 보조기구 등의 영수증
- 🏥 피부과·한의원·비급여 진료비는 자동 반영 ❌ → 직접 제출 필요
- 🎓 해외 유학·직업훈련 교육비 → 서류 제출해야 공제 인정
✅ 2. 가족 정보 등록 여부 확인 (배우자·부모님 공제 가능 여부)
부양가족 기본공제는 ‘연소득 100만원 이하’ 조건만 충족하면 가능하며, 소득 없는 부모님도 연말정산에 포함할 수 있음 (가족관계증명 필요).
✅ 3. 신용카드 공제 구조 이해 & 결제 전략 수정
| 결제 수단 | 공제율 |
|---|---|
| 신용카드 | 15% |
| 체크카드 / 현금영수증 | 30% |
| 전통시장 / 대중교통 | 40% |
📌 1월 1일이 되면 ‘신규 공제 한도’가 초기화되므로, 12월 소비는 신용카드 → 1월 이후는 체크카드·현금영수증 전략 추천.
✅ 4. 기부금 단체 여부 확인 (공제 불가 단체 구분 필수)
‘기부금 영수증 있음 = 무조건 공제 가능’이 아닙니다. 국세청 지정기부금 단체 목록에 포함된 곳만 세액공제 처리됩니다.
✅ 5. 간소화 서비스와 연말정산 미리보기 차이 이해
미리보기 = 예상 환급액 계산 기능
간소화 서비스 = 영수증 수집 기능
두 가지는 기능이 다르므로, 미리보기로 환급 시뮬레이션 → 누락 자료 보완이 핵심입니다.
✅ 6. 1월 15일 알림 설정 & 홈택스/손택스 로그인 테스트
- 카카오·PASS 인증서 로그인 테스트
- 간소화 서비스 오픈 시 오류 폭주하므로 ‘오후 시간대 접속’ 추천
👉 2025 연말정산 미리보기 상세 가이드
👉 근로장려금 반기·정기 신청 일정 총정리
📌 마무리
연말정산 성공의 핵심은 “1월 15일 이전 준비”에 달려 있습니다. 미리 챙길수록 환급액은 커지고, 스트레스는 줄어듭니다. 이번 주 안에 증빙자료·가족공제·소비패턴·기부내역만 점검해도 연말정산 결과는 완전히 달라집니다.
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